隨着金融科技發展，多家機械理財顧問 ( Robo-adviser ) 公司已在香港開展業務，為投資者提供收費較低的網上理財顧問服務。對於一些希望獲取投資建議的投資者來說，機械理財顧問可以是一個收費較低的選擇。

但是，如果你希望與投資顧問直接溝通，又或對電腦程式處理個人投資存有疑慮，則可以選擇傳統的理財顧問服務。

簡單而言，機械理財顧問是一個利用金融科技 ( 不使用或只涉及少量人手 )，為客戶提供理財建議的網上平台或流動應用程式。了解機械理財顧問的優點與缺點，有助你評估此類服務是否適合你。

收費和投資門檻較低

較低的收費水平是機械理財顧問的一大優勢，例如收取低於1%的服務年費 ( 以客戶賬戶總值計算 )。由於免除了或盡量減少真人參與和其他實體經營所需的開支，機械理財顧問可以遠低於傳統理財顧問的成本向投資者提供理財顧問服務。一般來說，你只需數千港元甚至更低的金額，便可透過機械理財顧問開始投資。有些機械理財顧問甚至不設最低投資金額要求。

一般而言，若使用機械理財顧問服務，只要你能夠連接互聯網，便可以隨時隨地使用機械理財顧問服務。你只需要登入賬戶及提交所需資料，系統便會自動給你投資組合建議，你更可以透過機械理財顧問隨時隨地查閱個人投資紀錄資料，省去排隊或預約的時間。

缺人性化接觸

不過，使用機械理財顧問則代表客戶沒有真人互動對象。機械理財顧問透過網上問卷向客戶索取資料以提供投資建議，但無法就客戶個人情況追問更多資料，也無法意識到客戶是否有意就某個問題表達更多意見。

相對而言，真人顧問或更能以整體角度考慮不同因素，例如視乎需要或透過觀察客戶情緒變化，向客戶查詢更多資料。另外，如果客戶對市況及其投資感到不安，真人顧問亦可以向客戶解釋投資市場如何運作，以及回應客戶所關注的問題。

此外，由於整個過程都在網上進行，客戶需要具備與電腦或流動應用程式有關的科技知識。因此，一些不熟悉數碼環境的人士或會因而抗拒使用機械理財顧問。

以上文章刊於《招職》。