保險科技 ( InsurTech ) 看似莫測高深，實情科技已逐漸融入大家的日常生活。舉例說，保險公司可以透過創新數碼科技收集客戶數據並進行分析，藉以提升營運效率，帶來更優質的服務體驗。

以往公司意欲推出新產品及服務，沒有科技幫助的話，要了解客戶意見，其中一個方法是透過銷售人員與客戶面對面接觸，相對較為間接。惟現在已有不少在線工具，讓客戶自行發掘自己的保障需要及表達意見；保險公司也可以透過所收集的數據，進行分析及找出潛在客戶的真正保險需求，從而不斷改進產品質素，為客戶提供更個人化的保障。

近年更因為智能手機的普及，美國已有保險公司伙拍醫療機構 應用醫療保險科技，包括讓客戶通過專屬的手機應用程式作即時在線諮詢，以至提示客戶各項醫療保險的相關訊息，例如跟客戶相同年齡及性別的情況下，所投保的保險計劃是否涵蓋疾病的所有費用，讓客戶在醫療收費上更有預算。國際研究公司Forrester就指出，美國政府正積極把穿戴式裝置與醫療保健體系融合，鼓勵客戶使用穿戴式裝置。該公司更預估美國的穿戴式裝置市場規模將由2016年的48億美元倍增至2022年的91億美元 。

的確，不少保險公司都透過收集客戶數據，掌握及了解客戶的健康狀況，並提供貼身的健康資訊，同時亦為鼓勵客戶達到一定健康水平而提供獎賞，旨在鼓勵客戶管理健康狀況，達至預防勝於治療的長遠目標。

這項保險科技其實亦已在香港應用。以糖尿病為例，由於有機會衍生出不同嚴重併發症，傳統以來糖尿病患者被保險公司視為高風險而一般不受保障。香港大都會人壽則透過創新數碼科技得知患者的健康數據，利用更精細的風險指標及評估機制以釐定保費率，藉此將醫療保障擴展至糖尿病患者。參加醫療計劃的糖尿病客戶可透過數碼工具Health2Sync自行管理健康及簡易記錄健康數據。只要相關客戶在投保兩年後，能成功保持或降低糖化血色素水平，保費將有機會獲減免。對保險公司而言，客戶注重身體狀況而活得更健康，醫療賠償個案亦有機會降低，相對提高營運效益，可謂雙贏的方案。

¹金融科技獨角獸Oscar如何重塑醫療保險消費體驗？( 2018年5月 )

²科技產業資訊室《2022年智慧手錶佔穿戴式裝置比例達55%》( 2017年12月 )

以上文章刊於《招職》。